Du som är anställd i ett kommun- eller landstingsägt företag som tillhör Kommunala företagens samorganisation, KFS, har kollektivavtal om en avtalspension som heter PA-KFS. Är du född 1954 eller senare så har du sedan 2009 den nya varianten som heter PA-KFS 09 och där du själv får välja förvaltare för hela pensionskapitalet. Är du född tidigare ligger du kvar i ”gamla” PA-KFS, där . I båda pensionsavtalen finns också en efterlevandepension till dina anhöriga.
Om du omfattas av den ”nya” PA-KFS 09-pensionen, så avsätter arbetsgivaren varje år ett belopp som motsvarar mellan 4,5 och 7,1 procent av din pensionslön. Avsättningen är högre ju äldre du är. Födda 1981 och senare har 4,5 procent i pensionspremie. Exempel: För en anställd som tjänar 25.000 innebär det 1.125 kronor i månaden, eller 13.500 kronor per år.
Om du är född 1953 eller tidigare är det bara en mindre del av pensionen som du själv får välja förvaltare för. Det är den del som kallas kompletterande ålderspension. Avsättningen till den delen av ”gamla” PA-KFS är 1,5 procent av pensionslönen. På en lön på 25.000 innebär det 375 kronor i månaden, eller 4.500 kronor per år. .
När du tar ut pension från ”nya” PA-KFS 09 kan du välja tidpunkt från och med 55 års ålder. Men tänk på att tidigare uttag ger ett lägre månatligt belopp än ett senare om du bestämmer dig för livsvarig utbetalning. Du kan också välja att ta ut pensionen under en kortare tid, dock minst fem år. Oavsett vad du väljer behöver du inte bestämma dig förrän det är dags.
När du tar ut den kompletterande ålderspensionen (den enda del som du själv får placera) från ”gamla” PA-KFS så gäller 61 år som lägsta uttagsålder. Du måste ta ut pensionen senast när du fyller 70 år. Även här gäller att tidigare uttag ger lägre belopp än uppskjutet uttag.
Din arbetsgivare betalar i båda fallen in premien för den valbara delen av din PA-KFS-pension till valcentralen Pensionsvalet AB (PVAB), som i sin tur slussar pengarna vidare till den förvaltare av pengarna, som du själv väljer.
Med dessa premier och med avkastningen på dem bygger du upp ett pensionskapital som du har kvar oavsett om du byter arbetsplats och bransch. Det gäller också om du blir arbetslös eller börjar studera, eller om du av annan anledning slutar arbeta. Ditt pensionskapital finns kvar hos den förvaltare som du har valt..
Tre frågor avgör hur mycket det blir i pension:
Observera att det för dig som är född 1954 eller senare handlar om hela den kollektivavtalade pensionen, medan du som är äldre får huvuddelen av din PA-KFS-pension från en icke valbar del som ger dig en viss procent av slutlönen i pension. Den kompletterande ålderspensionen (de 1,5 procenten) är dock valbara och påverkas av dessa frågor:
- Hur många premier kommer in, eller annorlunda uttryckt: hur många år arbetar du på en arbetsplats som har det här kollektivavtalet?
- Hur lyckas de som förvaltar ditt pensionskapital med sitt uppdrag att få dina pengar att växa?
- Hur stor avgift betalar du till dem som förvaltar dina pengar?
Tre viktiga val
När det gäller den kompletterande ålderspensionen behöver du göra tre viktiga val. I ”nya” PA-KFS 09 börjar du tjäna in pension när du har fyllt 25 år. I ”gamla” PA-KFS startar intjänandet först när du har fyllt 28 år. Du får en valblankett av Pensionsvalet PVAB vid intjänandestarten eller när du nyligen har fått ett jobb som omfattas av detta pensionsavtal. Valblankett ,som ska du besvara inom 30 dagar.
- Du ska välja förvaltare för dina pensionspengar. Du kan välja mellan de förvaltare som finns uppräknade på din valblankett från Pensionsvalet AB. Exempel på sådana förvaltare är Folksam Liv och Folksam-LO Pension. Du kan när som helst välja en ny förvaltare för dina kommande premier. Omvalet gör du på särskild blankett från Pensionsvalet PVAB, www.pensionsvalet.se eller telefon 020-650 111. Ett sådant byte gäller bara för kommande premier, du kan alltså inte flytta det kapital som du redan sparat till en ny förvaltare.
- Du ska ta ställning till sparform. Du kan välja mellan att placera pengarna i traditionell pensionsförsäkring, som innehåller någon form av garanti (för en viss avkastning, för insatta premier plus en viss avkastning eller andra garantikombinationer), eller i fondförsäkring, som inte har några garantier om lägsta avkastning, men där du kan ha möjlighet att få en högre avkastning. Det val som du gör här är inte heller för evigt. Om du vill byta fonder så vänder du dig till det försäkringsbolag eller den bank som förvaltar ditt pensionskapital och ber om en fondbytesblankett. Om du vill byta sparform så behöver du samma omvalsblankett som det står om under föregående punkt.
- Vill du ha återbetalningsskydd? Återbetalningsskydd innebär att ditt pensionskapital återbetalas till dina efterlevande. Har du inga efterlevande (barn, make/registrerad partner, sambo) kan du få högre pension genom att avstå från återbetalningsskydd.
Om du inte väljer
Gör du inget val placerar Pensionsvalet AB dina pengar hos KPA Liv i en traditionell pensionsförsäkring med återbetalningsskydd.